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L’endettement est un mot qui fait souvent peur, mais qui pourtant occupe une place centrale dans notre économie. En effet, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier pour acquérir notre résidence principale ou d’un crédit à la consommation pour financer un projet particulier, nous sommes tous, à un moment ou à un autre, amenés à contracter des dettes. Il est donc essentiel de comprendre comment est calculé notre taux d’endettement et ce que cela implique pour notre capacité de remboursement. Ainsi, être au courant de son taux d’endettement vous permet d’avoir un contrôle sur votre situation financière. Dans cet article, nous vous expliquons comment faire ce calcul.
Comprendre le taux d’endettement
Avant de parler de calcul, il est primordial de bien comprendre ce qu’est le taux d’endettement. Il s’agit d’un ratio, exprimé en pourcentage, qui est utilisé par les banques pour évaluer la capacité d’un emprunteur à rembourser ses crédits.
En pratique, le taux d’endettement est obtenu en divisant le montant total des remboursements mensuels de tous les crédits par les revenus nets de l’emprunteur, puis en multipliant le résultat par 100. En règle générale, les banques estiment qu’un taux d’endettement maximum ne doit pas dépasser 33% des revenus. C’est donc une limite à ne pas franchir pour éviter de vous retrouver en situation de surendettement.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Vous êtes maintenant au fait de ce qu’est le taux d’endettement, passons à la pratique. Pour calculer votre taux d’endettement, vous devrez faire un certain nombre de calculs.
Premièrement, additionnez l’ensemble de vos revenus mensuels nets. Il s’agit de votre salaire, mais aussi de toutes autres sources de revenus régulières comme des loyers perçus dans le cadre d’un investissement locatif, des pensions alimentaires, etc.
Deuxièmement, faites la somme des mensualités de vos crédits en cours. Cela inclut bien entendu votre prêt immobilier et vos crédits à la consommation, mais aussi d’éventuels crédits renouvelables ou des découverts bancaires réguliers.
Enfin, divisez le total de vos mensualités par le total de vos revenus, puis multipliez le résultat par 100 pour obtenir votre taux d’endettement.
Gérer son taux d’endettement
Maintenant que vous avez calculé votre taux d’endettement, il est important d’adopter une bonne gestion de celui-ci. Si votre taux d’endettement est supérieur à 33%, cela signifie que vous êtes en situation de surendettement. Dans ce cas, il peut être intéressant de faire un rachat de crédits. Le rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul, ce qui peut vous permettre de diminuer vos mensualités et donc de réduire votre taux d’endettement.
Par ailleurs, si vous envisagez de contracter un nouveau crédit, il est important de calculer l’impact de celui-ci sur votre taux d’endettement avant de vous engager.
Conclusion
Le taux d’endettement est un indicateur essentiel pour gérer sa santé financière. Il est donc essentiel de savoir comment le calculer et de comprendre quels sont les facteurs qui peuvent influencer ce taux. N’oubliez pas que les banques utilisent cet indicateur pour évaluer votre capacité de remboursement. Un taux d’endettement élevé peut donc rendre difficile l’obtention d’un nouveau crédit. De plus, il est important de garder en tête que le taux d’endettement ne donne qu’une vision instantanée de votre situation financière. Il ne tient pas compte de votre épargne, de vos dépenses courantes ou de vos projets futurs. Il est donc important de l’analyser en complément d’autres indicateurs pour avoir une vision globale de votre situation financière.
Dernière mise à jour de l’article le 28 juillet 2023
